Из долговой ямы — в нормальную жизнь
Многие думают, что долгов не избежать, если уж попал в эту ловушку. Кредиты, микрозаймы, просрочки, звонки от коллекторов — всё кажется безысходным. Не спасают уже даже лучшие МФО, выдающие займы с плохой кредитной историей и просрочками, и кажется, что все потеряно. Но есть выход. И он легальный.
С 2015 года в России работает механизм банкротства физических лиц. Это способ освободиться от долгов, если платить уже нечем. Закон даёт вторую попытку — без долгов и страха за завтрашний день.
Что значит «обанкротиться» — и почему это работает
Банкротство физлица — это процедура, в которой суд признаёт, что человек не может погасить долги, и разрешает их списать. Основание — Федеральный закон № 127-ФЗ.
Кто может подать:
- У кого долг больше 500 000 ₽
- Кто не платит больше 3 месяцев
- У кого нет доходов или имущества, чтобы покрыть долги
Даже если сумма меньше — можно пойти через внесудебное банкротство. Его проводят через МФЦ. Без суда, бесплатно, за 6 месяцев.
Если не банкротиться, а просто перестать платить — начнутся суды, пени, арест имущества. Банкротство всё это останавливает.
Когда пора: тревожные сигналы
Если вы живёте от зарплаты до зарплаты, берёте один кредит, чтобы погасить другой, а открыть вклад, лучший процент по которому позволит формировать ту самую подушку безопасности, остается несбыточной мечтой — это звоночек. Но есть чёткие юридические признаки.
Пора подавать на банкротство, если:
- Долг выше полумиллиона рублей
- Просрочка дольше трёх месяцев
- Вы не справляетесь даже с минимальными платежами
Если совпадают все три — это официальное основание признать неплатёжеспособность.
Списать или нет: что происходит с долгами
Не все долги одинаковы. Какие-то уйдут, какие-то — останутся.
Списываются:
- Кредиты, кредитки
- Микрозаймы
- ЖКХ
- Налоги
- Расписки (если не признаны мошенничеством)
Не списываются:
- Алименты
- Уголовные штрафы
- Компенсации за вред
- Долги, о которых вы не сообщили в деле
Если у вас есть налоговые долги — обязательно укажите их в заявлении. Иначе они останутся.
Истории, которые вселяют надежду
Николай, 42 года, Сургут.
Потерял работу, набрал кредитов в Тинькофф и Альфа-Банке, плюс МФО. Долг — 1,4 млн. Через суд прошёл процедуру за 8 месяцев. Сейчас работает, долгов нет, счета разблокированы.
Светлана и Сергей, Рязань.
Ипотека, ремонт, обучение сына — и вот уже 1,2 млн долга. Пошли на совместное банкротство. Единственное жильё сохранили. Через 10 месяцев — ноль долгов.
Галина Николаевна, 69 лет, Екатеринбург.
Пенсия, микрозаймы, 570 тысяч долга. Прошла внесудебное банкротство в МФЦ. Бесплатно. Сейчас — никакого давления и спокойная старость.
В 2024 году более 280 000 человек прошли процедуру банкротства. Из них 80 000 — через МФЦ, без суда.
Отвечаем на то, что волнует
Жильё отнимут?
Если оно единственное и не в ипотеке — никто не тронет.
Сколько это занимает?
Судебная процедура — от 6 до 12 месяцев. Через МФЦ — ровно 6 месяцев.
Я безработный. Это помеха?
Нет. Главное — доказать, что платить нечем.
Можно ли банкротиться снова?
Да, но не раньше, чем через 5 лет после первого раза.
Вывод
Банкротство — это не провал, а путь к финансовому восстановлению. Это закон, а не уловка. Это реальный выход для тех, кто оказался в тупике.
Вот что стоит запомнить:
- Закон о банкротстве помогает списать долги, если платить нечем
- Подходит при долгах от 500 тысяч и просрочке свыше 3 месяцев
- Через суд или через МФЦ можно освободиться от кредитов, МФО, налогов
- Не списываются алименты, уголовные штрафы и компенсации вреда
- Сотни тысяч людей уже воспользовались этим правом — и вернули себе спокойствие